金融普惠再升级

　　2024年7月18日，招商银行在上海举办“2024财富合作伙伴论坛”。招商银行行长王良在论坛上宣布，招行坚定不移推进财富普惠，代销公募基金将全面实施买入费率一折起。

　　自2020年起，招行就陆续推出指数基金、债券基金费率一折，并对主动权益基金实施差异化费率体系，对养老FOF Y份额基金实施一折费率，稳步推进基金让利。此次招行推出基金买入费率全面一折起，其范围囊括线上线下全渠道、基金品种全品类和认申购等费率类型，是招行坚持金融为民，深入贯彻落实金融普惠，践行金融高质量发展，推进“价值银行”战略的重磅举措。

　　全面实施买入费率一折起，顺应了行业发展趋势，在降低客户交易成本的同时，通过专业化的服务引导客户长期持有，减少客户短期频繁交易带来的不良体验，实现了银行利益与客户利益的有机统一，是招行“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值理念的又一次具体体现，共同构成了具有招行特色的基金服务体系。

　　为提升客户基金配置的科学性，招行秉持“以资产配置服务为纲”的理念，推出并持续升级“TREE资产配置服务体系”，形成以资产配置与持续再平衡检视为核心的服务范式，为不同风险等级及家庭财富阶段的客户提供个性化的资产配置方案，帮助客户树立“长期投资，均衡配置”的理念，助力客户穿越周期。

　　为满足客户产品配置的多样性，招行持续扩展基金代销数量，当前招行累计代销公募基金超过12000只，其中零申购费率或申购费率一折产品占比超过九成，涵盖主动权益基金、指数基金、债券基金、FOF基金、QDII等多个品类，充分满足客户多元化投资需求。

　　为优化客户持有体验的确定性，招行以广受市场和客户认可的“五星之选”基金为基础，全方位升级产品优选和管理模式，探索从“主动优选—主动定制—主动管理”的进阶，以清晰量化的方式直观刻画产品的风险收益特征，并通过便利友好的交互方式，对产品要素进行解构和描述，降低客户对复杂产品的理解成本，提升客户的投资与盈利体验。

　　为增强客户自助服务的便利性，招行强化策略驱动，以客户和策略为中心，全面“焕新”招商银行App基金频道、“五星”专区、全球投资专区和私募专区等，构建覆盖“投资目标—策略矩阵—选品工具与结果—持仓陪伴”的全流程服务，全面提升App辅助客户投资决策的能力。

　　此外，招行与合作资管机构的协同联动也在持续深入。依托“招财号”财富开放平台，招行广泛链接全市场优秀的公募基金合作伙伴。当前，入驻“招财号”平台的合作机构已经达到157家，为客户提供全旅程陪伴服务，研判市场趋势、解读投资策略与产品业绩等，帮助客户了解市场、了解产品、缓解焦虑，通过长期持有提高投资胜率。

　　招行公募基金买入费率全面一折起